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二人世界合理安排投资计划

2019-08-16 14:42:46来源:励志吧0次阅读

二人世界合理安排投资计划

【家庭基本情况】

张小姐,23岁,在北京一家IT企业里做助理,工作比较稳定;未婚夫27岁,北京一家IT公司,双方父母均有退休金,生活可自理。属于中庸派的投资者。

收入支出状况:本人年收入税后4万,未婚夫年收入税后10万。

每月都控制在3200元之内(已经包含了房贷)

资产负债状况:房产一套,价值55万,按揭,尚欠银行23万

银行存款,7万

【本期理财目标】

希望通过理财,使现有的生活更好,使收益比存银行好些。

【理财目标分析】

张小姐家庭年收入合计14万,按照每月3200元的支出,年度可节余10万的资金,储蓄能力是相当高的。在本规划中,仅根据张小姐给出的投资偏好作出一定的投资建议。

紧急预备金计划

使资金获得增值能力固然重要,但是持有一定具有高流动性资金用以保障家庭的正常运转以及应对突发事件是必不可少的,这部分资金我们称之为紧急备用金。理论上合理的备用金额保持在家庭月均支出的倍。基于张小姐和张小姐未婚夫的收入都属于比较稳定情况,张小姐可以参照张小姐月支出,保证3倍的资金作为紧急预备金即可。

在备用金的资产构成上,可以保持一部分的活期储蓄,因为活期储蓄能保证随时支取,而货币市场基金往往有天的到帐时间。同样张小姐可以以货币市场基金的形式持有,在保持高度流动性的同时,又能获得超过银行活期储蓄的收益。

投资偏好分析

张小姐虽然是属于中庸型的投资者,但是考虑到张小姐和张小姐的未婚夫的年龄,均可以承受一定风险,所以在张小姐的投资规划中我仍给张小姐安排了一些风险较高的投资,比如股票、期货。张小姐可以根据张小姐的实际情况作出一定的调整。

张小姐通常愿意使本金面临一定的风险,但在做投资决定时,会仔细的对将要面临的风险进行认真的分析。张小姐对风险总是客观存在的道理有清楚的认识。总体来看,愿意承受市场的平均风险。

【具体投资建议】

(1)强制储蓄计划:张小姐计划在2008年结婚,为此张小姐需要积累一定的结婚准备金,为了培养良好的投资习惯,建议张小姐根据自己的实际情况制定一些强制储蓄计划,比如零存整取、基金定投,其中零存整取仍属于银行存款类,利率较活期储蓄高;而基金定投的起点比较低,目前最低每月200元即可,基金定投属于一种中期的投资方式,如果张小姐坚持2年的话实现每年5%的收益率是可以实现的。

(2)银行理财产品,随着存款利率的升高,银行理财产品的收益率也水涨船高。鉴于国内大部分的理财产品都是属于保本型的,所以资金的安全性是可以保证的,同样也可以获得4%左右的收益率,不失为一种比较好的投资方式,目前人民币理财产品的门槛相对较低,风险也较小,外币理财进入的门槛较高,自然也存在与一定风险和相对应的潜在高回报率。比如东亚银行第一期的QDII产品在一个月内就获得了6%的收益率,但是需要张小姐根据自己的实际情况作出选择。

(3)开放式基金可以为张小姐分散投资风险,比较适合投资经验不足、时间不充裕的投资者,张小姐可以考虑这部分投资,通过开放式基金可以获得高于人民币理财以及国债的收益率。在开放式基金中货币型基金是属于比较保险收益也较低的一种,股票型则与之相反,建议张小姐在选择时候根据自己的实际情况作出适合自己的购买决定。

(4)如果张小姐的资金相对比较充裕,或者可以获得一些利息较低的贷款、借款,张小姐可以考虑现在比较火的房地产投资,不仅可以获得房产价值的增值还可以获得一定的租金收入,当然这需要张小姐前期有比较大的资金投入。

(5)如果张小姐偏向银行存款的投资方式,建议张小姐将一笔大额的资金分期分额存,例如张小姐希望将10万元存做定期存款,张小姐可以将其分为3万、3万、4万三笔,分别存一年定期、两年定期、三年定期,这样不仅保证了一定的资金流动性而且在张小姐遇到突发事件时,可以将利息的损失降到最低。

【结论提示】

通过以上的理财服务,理财顾问帮助张小姐设定了合理的购房目标,并对目标的实现进行了合理的安排。但是,由于外部环境及其他情况可能发生变化,张小姐应每隔半年左右时间和理财顾问一起,对自身的财务状况及以上的理财计划进行评估,并根据情况进行必要的修正。

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